มีประกันสุขภาพแล้ว ไปต่างประเทศ ควรทำประกันเดินทางหรือไม่?

    การจะเดินทางไปต่างประเทศสมัยนี้ ไม่ใช่แค่จองตั๋วเครื่องบิน หาที่พัก แล้วเก็บกระเป๋าเดินทางก็พอ แต่ยังต้องนึกถึงเรื่องความปลอดภัยและสุขภาพระหว่างทริปด้วย หลายคนอาจคิดว่าแค่มี “ประกันสุขภาพ” ก็เอาอยู่ แต่คำถามคือ แล้วมันใช้ได้ไหมถ้าเราไม่สบายหรือเจ็บตัวตอนอยู่ต่างประเทศ? วันนี้พี่หมี TQM จะชวนมาหาคำตอบแบบง่าย ๆ เข้าใจได้ทันที ว่าแค่มีประกันสุขภาพอย่างเดียวพอไหม? หรือควรทำประกันเดินทางเพิ่มดี เพื่อให้คุณวางแผนเที่ยวได้แบบอุ่นใจไม่ต้องกลัวเรื่องค่ารักษาพยาบาล

 

ประกันสุขภาพ คืออะไร?

    “ประกันสุขภาพ” คือการประกันความเสี่ยงด้านค่ารักษาพยาบาลจากการเจ็บป่วยหรืออุบัติเหตุ โดยคุ้มครองค่ารักษาในกรณีที่คุณเป็นผู้ป่วยนอก (OPD) หรือผู้ป่วยใน (IPD) ขึ้นอยู่กับแผนที่เลือก

 

ประกันเดินทาง คืออะไร?

    “ประกันเดินทาง” คือประกันภัยที่ออกแบบมาเฉพาะสำหรับผู้เดินทางไปต่างประเทศ โดยครอบคลุมทั้งเรื่องอุบัติเหตุ เจ็บป่วยฉุกเฉิน การยกเลิกหรือเลื่อนเที่ยวบิน กระเป๋าสูญหาย รวมถึงกรณีที่ต้องส่งตัวกลับประเทศ

ประกันสุขภาพ ครอบคลุมต่างประเทศไหม?

    คำถามยอดฮิตที่นักเดินทางหลายคนอยากรู้คือ “ประกันสุขภาพ ครอบคลุมต่างประเทศไหม?” คำตอบขึ้นอยู่กับประเภทของกรมธรรม์และเงื่อนไขของบริษัทประกันภัย

 

ประกันสุขภาพทั่วไป มักไม่ครอบคลุมต่างประเทศ

    ประกันสุขภาพแบบทั่วไป (โดยเฉพาะในไทย) มักออกแบบมาเพื่อคุ้มครองการรักษาในโรงพยาบาลในประเทศ หากคุณเจ็บป่วยในต่างประเทศและเข้ารักษาในโรงพยาบาลท้องถิ่น มักจะไม่สามารถเบิกค่ารักษาได้ ยกเว้นกรณีที่กรมธรรม์ระบุชัดเจนว่า "ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลในต่างประเทศ"

 

ประกันสุขภาพบางประเภทอาจครอบคลุมต่างประเทศ

    บริษัทประกันบางแห่งมีแผนประกันสุขภาพระดับพรีเมียม เช่น ประกันสุขภาพกลุ่มขององค์กรขนาดใหญ่ หรือแผนอินเตอร์เนชันแนล ที่ระบุว่า “ประกันสุขภาพ ครอบคลุมต่างประเทศ” ได้ อย่างไรก็ตาม การเคลมมักมีเงื่อนไข เช่น ต้องสำรองจ่ายก่อน แล้วนำใบเสร็จกลับมาเบิกภายหลัง รวมถึงไม่ครอบคลุมเหตุฉุกเฉินที่ไม่เกี่ยวกับสุขภาพ เช่น เที่ยวบินล่าช้า หรือกระเป๋าหาย

 

ทำไมถึงควรทำประกันเดินทาง แม้มีประกันสุขภาพอยู่แล้ว?

1. คุ้มครองเฉพาะเหตุฉุกเฉินขณะเดินทาง

    ประกันเดินทางออกแบบมาเพื่อสถานการณ์ฉุกเฉิน เช่น หกล้ม เจ็บป่วยจากการเปลี่ยนอากาศ อาหารเป็นพิษ หรือโรคระบาด ซึ่งอาจเกิดขึ้นได้ทุกเมื่อ แม้กับผู้ที่สุขภาพแข็งแรง

 

2. มีบริการช่วยเหลือฉุกเฉิน 24 ชม. ทั่วโลก

    หากคุณป่วยในต่างประเทศและต้องเข้ารับการรักษาด่วน ประกันเดินทางจะมีบริการ Emergency Assistance Service ที่ช่วยประสานงานการส่งต่อโรงพยาบาล หรือการส่งกลับประเทศโดยไม่ต้องสำรองจ่ายเอง

 

3. ครอบคลุมค่าใช้จ่ายอื่น ๆ นอกเหนือค่ารักษา

ประกันเดินทางไม่ได้คุ้มครองแค่ค่ารักษา แต่ยังครอบคลุม…

• ค่าใช้จ่ายกรณีเครื่องบินล่าช้า

• ค่าชดเชยสัมภาระสูญหาย

• ค่าคืนเงินกรณียกเลิกทริป

• ค่าชดเชยการเสียชีวิต หรือทุพพลภาพ

สิ่งเหล่านี้ ไม่มีในประกันสุขภาพทั่วไป แม้คุณจะมีแผนที่ “ประกันสุขภาพ ครอบคลุมต่างประเทศ” อยู่ก็ตาม

 

เปรียบเทียบความคุ้มครอง “ประกันสุขภาพ” vs “ประกันเดินทาง”

รายการคุ้มครอง	ประกันสุขภาพทั่วไป	ประกันสุขภาพที่ครอบคลุมต่างประเทศ	ประกันเดินทาง
ค่ารักษาพยาบาลในประเทศ	✅	✅	✅
ค่ารักษาพยาบาลในต่างประเทศ	❌	✅ (เฉพาะบางแผน)	✅
บริการช่วยเหลือฉุกเฉิน 24 ชม.	❌	✅/❌ (ขึ้นอยู่กับแผน)	✅
ค่าชดเชยกระเป๋าหาย / เที่ยวบินล่าช้า	❌	❌	✅
ค่าชดเชยการยกเลิกทริป	❌	❌	✅
ความคุ้มครองอุบัติเหตุรุนแรง	✅ (บางแผน)	✅	✅

ตัวอยาง มีประกันสุขภาพ แต่ต้องจ่ายค่ารักษาในต่างประเทศเต็มจำนวน

มีหลายกรณีที่นักท่องเที่ยวไทยเข้าใจผิดว่าประกันสุขภาพที่ทำไว้นั้นครอบคลุมต่างประเทศ จนสุดท้ายต้องแบกรับค่ารักษาเอง

 

ตัวอย่างเช่น:

• นักท่องเที่ยวไทยไปยุโรป แล้วติดไวรัสในช่วงเปลี่ยนฤดู ต้องเข้ารักษาในโรงพยาบาลท้องถิ่น และเสียค่ารักษากว่า 100,000 บาท เพราะประกันสุขภาพที่มีไม่ครอบคลุมต่างประเทศ
• นักศึกษาที่ไปเรียนต่างประเทศ ใช้ประกันสุขภาพของไทยแต่ไม่สามารถเบิกค่ารักษาจากโรงพยาบาลต่างประเทศได้

 

ประกันเดินทาง – เงื่อนไขไม่ยุ่งยาก ราคาไม่แพง

ราคาเริ่มต้นหลักร้อย แต่คุ้มครองหลักล้าน

• ประกันเดินทางต่างประเทศรายเที่ยว ราคาเริ่มต้นประมาณ 200–600 บาท

• คุ้มครองค่ารักษาสูงสุดตั้งแต่ 1–5 ล้านบาท

• มีทั้งแบบรายเที่ยว รายปี และแบบ Long Stay

 

ไม่ต้องสำรองจ่ายในหลายประเทศ

ประกันเดินทางหลายเจ้ามีเครือข่ายโรงพยาบาลในต่างประเทศที่สามารถ “ไม่ต้องสำรองจ่าย” เมื่อยื่นเอกสารกรมธรรม์ก่อนเข้ารักษา

 

ถ้ามีประกันสุขภาพอยู่แล้ว ไปต่างประเทศควรทำประกันเดินทางไหม?

คำตอบคือ “ควรทำ” แม้คุณจะมีประกันสุขภาพอยู่แล้วก็ตาม เพราะ...

• ประกันสุขภาพทั่วไปมักไม่ครอบคลุมค่ารักษาในต่างประเทศ

• แม้แผนที่ระบุว่า “ประกันสุขภาพ ครอบคลุมต่างประเทศ” จะครอบคลุมค่ารักษา แต่ก็ไม่ครอบคลุมเหตุการณ์อื่น เช่น เที่ยวบินล่าช้า กระเป๋าหาย

• ประกันเดินทางมีบริการช่วยเหลือฉุกเฉิน และค่าชดเชยเพิ่มเติมที่เหมาะกับนักเดินทาง

แนะนำการเลือกซื้อประกันเดินทางให้เหมาะกับทริป

ถ้าเดินทางระยะสั้น (ไม่เกิน 30 วัน)

    เลือกแผนประกันเดินทางแบบรายเที่ยว เลือกวงเงินคุ้มครองค่ารักษาอย่างน้อย 2 ล้านบาท และตรวจสอบว่าครอบคลุมโรคระบาดหรือไม่

 

ถ้าเรียนหรือทำงานต่างประเทศระยะยาว

    ควรเลือกประกันเดินทางแบบ Long Stay หรือแบบรายปี พร้อมดูว่าแผนประกันสุขภาพที่มีอยู่ครอบคลุมการรักษาในประเทศนั้นเพียงพอหรือไม่

 

    อ่านมาจนถึงตรงนี้ เชื่อว่าหลายคนคงเห็นภาพชัดขึ้นแล้วว่าการมีแค่ประกันสุขภาพอาจยังไม่ครอบคลุมพอ โดยเฉพาะเวลาไปต่างประเทศที่อะไร ๆ ก็เกิดขึ้นได้ ไม่ว่าจะป่วยกะทันหัน ต้องเคลื่อนย้ายผู้ป่วย หรือเจอเหตุไม่คาดคิดอย่างเที่ยวบินดีเลย์ กระเป๋าหาย ซึ่งประกันเดินทางจะช่วยเข้ามาเติมเต็มช่องว่างตรงนี้ได้แบบพอดี ถ้าอยากเที่ยวให้สบายใจ ไม่ต้องกลัวเรื่องค่ารักษาหรือเหตุฉุกเฉินที่เกินคาด อย่าลืมเช็กว่าแผนที่คุณมีอยู่ตอนนี้ ประกันสุขภาพ ครอบคลุมต่างประเทศไหม และลองมองหาแผนประกันเดินทางดี ๆ ไว้ติดตัวก่อนบิน จะได้อุ่นใจกว่าเดิมนะครับ พี่หมี TQM แนะนำให้เช็กเบี้ยง่าย ๆ ฟรีไม่มีค่าใช้จ่าย หรือจะโทรคุยกับผู้เชี่ยวชาญที่เบอร์ 1737 ก็ได้ตลอด 24 ชั่วโมง เที่ยวสนุก เดินทางปลอดภัย มีพี่หมีดูแลทุกก้าวครับ