คืนทุนประกัน กรณีรถเสียหายโดยสิ้นเชิง ต้องทำอย่างไร

    การขับขี่บนท้องถนนมักมาพร้อมกับความเสี่ยงที่ไม่คาดฝัน โดยเฉพาะกรณีที่เกิดอุบัติเหตุจนรถยนต์เสียหายโดยสิ้นเชิง หรือที่เรียกว่า “Total Loss” ซึ่งเป็นเหตุการณ์ที่รถยนต์ของคุณไม่สามารถซ่อมแซมได้อีก หรือค่าใช้จ่ายในการซ่อมสูงกว่าทุนประกัน เมื่อเกิดเหตุการณ์เช่นนี้ หลายคนอาจสงสัยว่าจะสามารถ คืนทุนประกันรถยนต์ ได้อย่างไร และขั้นตอนเกี่ยวข้องกับ ซากรถเป็นของใคร วันนี้พี่หมี TQM จะพาคุณทำความเข้าใจแบบละเอียด ตั้งแต่ความหมาย การประเมินความเสียหาย ขั้นตอนในการดำเนินการ จนถึงการจัดการเอกสารสำคัญ เพื่อให้คุณสามารถจัดการสถานการณ์ได้อย่างราบรื่นและรวดเร็ว

---

📖 รวมไฮไลท์ เลือกอ่านหัวข้อที่สนใจได้เลย

• คืนทุนประกันรถยนต์ คืออะไร
• ซากรถเป็นของใคร ในกรณีคืนทุนประกัน
• ขั้นตอนการคืนทุนประกันรถยนต์
• ตัวอย่าง หนังสือ ขอคืนทุนประกัน
• คืนทุนประกันรถยนต์ ใช้เวลากี่วัน
• คืนทุนประกันรถยังผ่อนไม่หมด ทำอย่างไร
• คำถามที่พบบ่อย (FAQ)

---

คืนทุนประกันรถยนต์ คืออะไร

    "คืนทุนประกันรถยนต์" หมายถึง การที่บริษัทประกันภัยจ่ายเงินชดเชยให้ผู้เอาประกันตามมูลค่าทุนประกันที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ กรณีที่รถยนต์ได้รับความเสียหายจนไม่สามารถซ่อมแซมได้ หรือค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมสูงเกินกว่าทุนประกัน ซึ่งเหตุการณ์นี้เรียกกันว่า "รถเสียหายโดยสิ้นเชิง" (Total Loss) เช่น รถถูกไฟไหม้ รถถูกน้ำท่วม หรือเกิดอุบัติเหตุรุนแรงที่ไม่สามารถซ่อมแซมได้

 

บทความแนะนำ : ทุนประกันรถยนต์ คืออะไร สำคัญแค่ไหน

 

เมื่อไหร่ที่สามารถคืนทุนประกันได้

    การคืนทุนประกันจะเกิดขึ้นในกรณีต่อไปนี้

1. รถเสียหายเกินกว่าจะซ่อมได้ รถยนต์ได้รับความเสียหายหนักจนไม่สามารถซ่อมแซมให้กลับมาใช้งานได้อย่างปลอดภัย
2. ค่าใช้จ่ายในการซ่อมสูงกว่าทุนประกัน หากมีการประเมินการซ่อมแซมแล้วว่ามีค่าใช้จ่ายเกิน 70-80% ของมูลค่าทุนประกัน บริษัทประกันภัยจะเสนอคืนทุนประกันแทนการซ่อม

 

ซากรถเป็นของใคร ในกรณีคืนทุนประกัน

    เมื่อบริษัทประกันภัยคืนทุนประกันให้ผู้เอาประกัน สิทธิ์ในซากรถจะตกเป็นของบริษัทประกันภัยทันที โดยบริษัทสามารถนำซากรถไปจำหน่ายหรือประมูลเพื่อชดเชยส่วนหนึ่งของค่าใช้จ่ายที่จ่ายคืนให้ผู้เอาประกัน แต่หากผู้เอาประกันต้องการเก็บซากรถไว้เอง ผู้เอาประกันสามารถเจรจากับบริษัทประกันเพื่อขอซื้อซากรถคืนได้ อย่างไรก็ตาม จำนวนเงินที่คืนทุนประกันจะถูกหักออกบางส่วนตามมูลค่าซากรถ

ขั้นตอนการคืนทุนประกันรถยนต์

1. แจ้งเหตุการณ์ที่เกิดขึ้น

 

    หลังจากเกิดอุบัติเหตุ คุณต้องแจ้งเหตุการณ์ต่อบริษัทประกันภัยทันที พร้อมรายละเอียดเหตุการณ์และเอกสารที่เกี่ยวข้อง เช่น

 

• วันและเวลาที่เกิดเหตุ
• สถานที่เกิดเหตุ
• รายละเอียดของความเสียหาย
• ส่งหลักฐานประกอบ เช่น ภาพถ่ายสถานที่เกิดเหตุ และสำเนาใบแจ้งความ

 

2. การประเมินความเสียหาย

    บริษัทประกันภัยจะส่งเจ้าหน้าที่มาตรวจสอบและประเมินความเสียหายของรถยนต์ เพื่อพิจารณาว่ารถยนต์เข้าข่ายการคืนทุนประกันหรือไม่ โดยการประเมินนี้จะพิจารณาจากมูลค่าการซ่อมแซมและสภาพรถยนต์

 

3. การตกลงคืนทุนประกัน

    หากการประเมินสรุปว่ารถยนต์เสียหายโดยสิ้นเชิง บริษัทประกันภัยจะเสนอคืนทุนประกันตามมูลค่าที่ระบุในกรมธรรม์

 

4. การส่งมอบเอกสาร

   หลังจากตกลงคืนทุนประกันเรียบร้อยแล้ว ผู้เอาประกันต้องจัดเตรียมเอกสารเพื่อดำเนินการให้เสร็จสมบูรณ์ โดยเอกสารที่จำเป็นประกอบด้วย

 

• สำเนากรมธรรม์ประกันภัย เพื่อยืนยันเงื่อนไขความคุ้มครอง
• หนังสือแจ้งขอคืนทุนประกัน ระบุรายละเอียดเหตุการณ์และความประสงค์ในการขอคืนทุน
• ใบแจ้งความ หลักฐานทางกฎหมายเพื่อประกอบการพิจารณา
• สำเนาบัตรประชาชน ใช้ยืนยันตัวตนของผู้เอาประกันภัยว่าเป็นผู้มีสิทธิ์ในการขอคืนทุนตามกรมธรรม์
• หนังสือโอนกรรมสิทธิ์ซากรถ กรณีที่โอนซากรถให้กับบริษัทประกัน

 

ตัวอย่าง หนังสือ ขอคืนทุนประกัน

    การยื่นหนังสือขอคืนทุนประกันต้องมีรายละเอียดครบถ้วนและชัดเจน เพื่อให้บริษัทประกันสามารถดำเนินการได้อย่างรวดเร็ว ตัวอย่างเช่น

 

เรื่อง: ขอคืนทุนประกันภัยรถยนต์

เรียน: บริษัท [ชื่อบริษัทประกันภัย]

เนื้อหา:

• ระบุรายละเอียดเหตุการณ์ที่เกิดขึ้น เช่น วันที่ เวลา และสถานที่
• อธิบายลักษณะของความเสียหายและเหตุผลที่ต้องการคืนทุนประกัน
• แนบเอกสารสำคัญที่เกี่ยวข้อง เช่น สำเนากรมธรรม์ สำเนาใบแจ้งความ และสำเนาบัตรประชาชน

 

ท้ายหนังสือ: ระบุชื่อ-นามสกุล พร้อมลายเซ็น

 

คืนทุนประกันรถยนต์ ใช้เวลากี่วัน?

    การคืนทุนประกันรถยนต์อาจใช้เวลาแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับบริษัทประกันภัย แต่โดยทั่วไปมีระยะเวลาดังนี้

 

1. การประเมินความเสียหาย: ประมาณ 7-14 วัน หลังจากแจ้งเหตุการณ์
2. การโอนเงินคืนทุนประกัน: ประมาณ 15-30 วัน หลังจากที่เอกสารครบถ้วน

 

    หากต้องการเร่งกระบวนการคืนทุน ควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าเอกสารที่ยื่นครบถ้วนและถูกต้อง

คืนทุนประกันรถยังผ่อนไม่หมด ทำอย่างไร?

    กรณีรถยังมีภาระผ่อนชำระกับไฟแนนซ์ หากรถของคุณยังอยู่ในระหว่างการผ่อนชำระ บริษัทประกันภัยจะคืนทุนประกันให้กับไฟแนนซ์โดยตรงเพื่อนำไปหักยอดหนี้คงค้างที่ยังไม่ได้ชำระ

 

ตัวอย่างการคำนวณ

• ทุนประกัน: 500,000 บาท
• ยอดหนี้ไฟแนนซ์: 400,000 บาท
• เงินส่วนเกินที่เหลือ: 100,000 บาท (จะถูกคืนให้ผู้เอาประกัน)

 

กรณียอดหนี้ไฟแนนซ์สูงกว่าทุนประกัน

    หากยอดหนี้ไฟแนนซ์สูงกว่าทุนประกัน ผู้เอาประกันต้องรับผิดชอบชำระส่วนต่างที่เหลือให้กับไฟแนนซ์

คำถามที่พบบ่อย

การคืนทุนประกันรถยนต์ แตกต่างจากการเคลมซ่อมอย่างไร

การคืนทุนประกันรถยนต์คือกรณีที่บริษัทประกันภัยพิจารณาแล้วว่า รถเสียหายหนักจนไม่สามารถซ่อมได้ หรือ ค่าซ่อมเกินมูลค่าทุนประกัน จึงเสนอชดเชยเป็นเงินทุนประกันตามที่ระบุในกรมธรรม์แทนการซ่อมรถ ส่วนการเคลมซ่อมคือการที่บริษัทประกันซ่อมรถให้ โดยรถยังอยู่ในสภาพที่สามารถซ่อมและกลับมาใช้งานได้ตามปกติ ไม่ถือว่าเป็น Total Loss

 

บริษัทประกันสามารถปฏิเสธการคืนทุนประกันได้หรือไม่

สามารถปฏิเสธได้ หากการตรวจสอบพบว่า สาเหตุของความเสียหายไม่ได้อยู่ในขอบเขตความคุ้มครอง เช่น รถเสียหายจากการขับขี่ขณะมึนเมา ผู้ขับไม่มีใบขับขี่ ความเสียหายเกิดจากการใช้งานผิดประเภท รถถูกขโมยแต่ผู้เอาประกันไม่มีหลักฐานการแจ้งความ ในกรณีนี้บริษัทประกันอาจเสนอเฉพาะการซ่อมตามวงเงิน หรือปฏิเสธความคุ้มครองทั้งหมดตามเงื่อนไขในกรมธรรม์

 

หากไม่พอใจผลประเมินมูลค่าซากรถหรือมูลค่าคืนทุน สามารถอุทธรณ์ได้หรือไม่?

ได้ ผู้เอาประกันสามารถ ขอประเมินราคารถใหม่ หรือขอเอกสารการประเมินมูลค่าซากรถจากบริษัทประกันภัยเพื่อตรวจสอบความถูกต้อง หากยังไม่พอใจผลประเมิน สามารถยื่นเรื่องต่อ สำนักงาน คปภ. (คณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย) เพื่อไกล่เกลี่ยหรือพิจารณาตามขั้นตอนกฎหมายได้

 

    การเตรียมเอกสารให้ครบถ้วน เช่น สำเนากรมธรรม์ สำเนาทะเบียนรถ ใบแจ้งความ และสำเนาบัตรประชาชน เป็นขั้นตอนสำคัญที่ช่วยให้การคืนทุนประกันเป็นไปอย่างราบรื่น และเพื่อความคุ้มค่าในกรณีเกิดเหตุไม่คาดฝัน อย่าลืมเลือก ทุนประกันรถยนต์ ที่ครอบคลุมราคารถทั้งคัน เพื่อให้มั่นใจว่าคุณจะได้รับความคุ้มครองที่เหมาะสมที่สุด สามารถ เช็คเบี้ยประกันรถยนต์ กับ TQM ได้ง่าย ๆ เพื่อแผนประกันที่ตอบโจทย์ทุกความต้องการ เพียงกรอกข้อมูลที่กล่องด้านล่างเพื่อค้นหาแผนประกันตรงใจ หรือโทร Hotline 1737 ยินดีให้บริการตลอด 24 ชั่วโมง