ระบบ Telematics กับประกันรถยนต์ คืออะไร ใช้งานอย่างไร

     ระบบ Telematics กลายเป็นคำที่ได้รับความนิยมมากขึ้นในวงการประกันรถยนต์ในปัจจุบัน หลายคนอาจเคยได้ยินผ่านหู แต่ยังไม่แน่ใจว่า Telematics คือ อะไรกันแน่ และทำไมจึงถูกนำมาใช้ในธุรกิจประกันรถยนต์อย่างแพร่หลาย วันนี้พี่หมี TQM จะมาทำความเข้าใจเรื่องนี้กันอย่างละเอียด เพื่อให้เห็นภาพชัดเจนมากขึ้น และเข้าใจว่า ระบบ telematics คืออะไร เกี่ยวข้องกับประกันภัยอย่างไร มีประโยชน์อย่างไรกับทั้งบริษัทประกันและตัวผู้ขับขี่เอง

 

ระบบ Telematics คืออะไร

     ระบบ Telematics คือ เทคโนโลยีที่รวมการสื่อสารทางไกล (Telecommunications) และระบบสารสนเทศ (Informatics) เข้าด้วยกัน เพื่อส่งข้อมูลแบบเรียลไทม์จากอุปกรณ์ในยานพาหนะไปยังศูนย์ควบคุม ผ่านระบบ GPS และอินเทอร์เน็ต โดยส่วนใหญ่มักถูกใช้ในการติดตามพฤติกรรมการขับขี่ การวิเคราะห์ข้อมูลรถยนต์ และระบบนำทางต่างๆ ซึ่งกำลังได้รับความนิยมมากขึ้นเรื่อยๆ ในอุตสาหกรรมยานยนต์และประกันภัยรถยนต์

 

     เทคโนโลยี telematics จะทำหน้าที่เก็บรวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับการใช้งานรถ เช่น ความเร็วในการขับขี่ เส้นทางที่ใช้ ระยะทาง การเร่งความเร็วและการเบรกกะทันหัน จากนั้นข้อมูลทั้งหมดจะถูกส่งไปยังบริษัทประกันภัย เพื่อวิเคราะห์และนำเสนอแผนประกันภัยที่เหมาะสมตามพฤติกรรมของผู้ขับขี่โดยเฉพาะ

ส่วนประกอบสำคัญของระบบ Telematics

     ระบบ telematics โดยทั่วไปประกอบไปด้วย 3 ส่วนสำคัญ ได้แก่

 

• • อุปกรณ์ GPS และเซนเซอร์ต่างๆ : ใช้สำหรับการเก็บข้อมูลการขับขี่และตำแหน่งที่ตั้งของรถยนต์
  • ระบบเครือข่าย (Network): ส่งข้อมูลที่เก็บได้ผ่านระบบเครือข่ายโทรคมนาคมเข้าสู่ระบบ Cloud
  • ซอฟต์แวร์วิเคราะห์ข้อมูล : นำข้อมูลที่ได้จากรถยนต์มาวิเคราะห์พฤติกรรม เพื่อประเมินความเสี่ยงและสรุปผลเพื่อการจัดการต่างๆ ของบริษัทประกันภัย

 

ระบบ Telematics เกี่ยวข้องกับประกันรถยนต์อย่างไร

1. Telematics ช่วยบริษัทประกันภัยประเมินความเสี่ยงได้อย่างแม่นยำ

     ในอดีตบริษัทประกันภัยจะใช้ข้อมูลทั่วๆ ไป เช่น อายุ เพศ ประวัติการขับขี่ หรือยี่ห้อรถในการประเมินความเสี่ยง แต่ปัจจุบันด้วยเทคโนโลยี telematics บริษัทประกันภัยสามารถเห็นพฤติกรรมจริงของผู้ขับขี่ เช่น พฤติกรรมการเร่งความเร็ว หรือการเบรกกะทันหัน และนำมาวิเคราะห์ความเสี่ยงที่แม่นยำยิ่งขึ้น ทำให้การกำหนดราคาเบี้ยประกันเป็นไปอย่างถูกต้องและเหมาะสมมากขึ้น

 

2. Telematics ส่งเสริมให้ผู้ขับขี่ขับรถปลอดภัยขึ้น

     เมื่อลูกค้ารู้ว่ามีอุปกรณ์ telematics ติดตามพฤติกรรมการขับขี่ ผู้ขับขี่ส่วนใหญ่จะพยายามขับรถอย่างระมัดระวังมากขึ้น ลดความเร็ว ลดพฤติกรรมเสี่ยงต่างๆ ทำให้สามารถลดการเกิดอุบัติเหตุได้อย่างชัดเจน

 

3. Telematics ช่วยให้การเคลมประกันมีประสิทธิภาพมากขึ้น

     ข้อมูลจากระบบ telematics สามารถบันทึกเหตุการณ์และพฤติกรรมการขับขี่ที่นำไปสู่อุบัติเหตุได้อย่างละเอียดและแม่นยำ ช่วยให้บริษัทประกันภัยตัดสินใจเกี่ยวกับการเคลมประกันภัยได้ง่ายขึ้น ลดปัญหาการโต้แย้ง และสามารถอนุมัติการเคลมได้รวดเร็วยิ่งขึ้น

ข้อดีของระบบ telematics กับประกันภัย

• • ประหยัดค่าเบี้ยประกันภัย เพราะลูกค้าสามารถชำระค่าเบี้ยประกันตามการใช้งานจริง
  • เพิ่มความปลอดภัย ทำให้ผู้ขับขี่มีความระมัดระวังในการขับรถมากขึ้น
  • สะดวกในการจัดการข้อมูล บริษัทประกันสามารถเข้าถึงข้อมูลของลูกค้าได้ง่ายและสะดวกมากขึ้น
  • ส่งเสริมภาพลักษณ์ของบริษัทประกัน ว่าเป็นบริษัทที่ทันสมัย ใช้เทคโนโลยีขั้นสูง เพิ่มความเชื่อมั่นให้ลูกค้า

 

ข้อจำกัดของระบบ telematics กับประกันภัย

• • ปัญหาด้านความเป็นส่วนตัว ลูกค้าบางส่วนอาจกังวลเกี่ยวกับความเป็นส่วนตัว เพราะระบบ telematics ติดตามข้อมูลการเดินทางตลอดเวลา
  • ค่าใช้จ่ายในการติดตั้งอุปกรณ์ อาจมีต้นทุนสูงในการติดตั้งอุปกรณ์ในช่วงแรก แต่ก็มีแนวโน้มถูกลงในอนาคต
  • ความแม่นยำของข้อมูล หากระบบขัดข้อง อาจส่งผลต่อการประเมินความเสี่ยง และการคิดเบี้ยประกันที่ไม่ถูกต้อง

     Telematics ถือเป็นเทคโนโลยีสำคัญที่เข้ามาเปลี่ยนแปลงรูปแบบธุรกิจประกันภัยรถยนต์ ด้วยการวิเคราะห์พฤติกรรมผู้ขับขี่อย่างละเอียดและแม่นยำ ทำให้การกำหนดเบี้ยประกันภัยเป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพและยุติธรรมมากขึ้น แม้จะมีข้อจำกัดบางประการ แต่การนำ ระบบ telematics ประกันภัย มาใช้นั้น ถือเป็นเทรนด์ใหม่ของวงการประกันภัยที่ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ผู้ขับขี่ในยุคดิจิทัลได้อย่างแท้จริง

     และสำหรับใครที่กำลังมองหาประกันรถยนต์ ไว้ดูแลรถคุณสามารถเปรียบเทียบแผนประกันรถยนต์จากบริษัทประกันชั้นนำ ก่อนตัดสินใจ เพื่อให้คุณได้รับความคุ้มครองที่คุ้มและตรงความต้องการที่สุด สนใจกรอกข้อมูลด้านล่างเพื่อค้นหาแผนประกันภัย หรือหากต้องการปรึกษาเรื่องประกันภัยกับ TQM สามารถแชทกับพี่หมีได้ที่นี่ หรือติดต่อเจ้าหน้าที่ผ่านเบอร์ Hotline 1737 ยินดีให้บริการตลอด 24 ชั่วโมงครับ