เงินบำนาญประกันสังคม มนุษย์เงินเดือน เกษียณแล้วได้เท่าไหร่

     สำหรับมนุษย์เงินเดือนที่ทำงานประจำและส่งประกันสังคมทุกเดือน หนึ่งในสิทธิสำคัญที่หลายคนอาจยังไม่เข้าใจชัดเจน คือ เงินบำนาญประกันสังคม หรือสิทธิประโยชน์กรณีชราภาพ ซึ่งเป็นเงินที่ผู้ประกันตนมีโอกาสได้รับหลังเกษียณหากส่งเงินสมทบครบตามเงื่อนไขที่สำนักงานประกันสังคมกำหนด วันนี้พี่หมี TQM จะพามาหาคำตอบกันว่า เงินบำนาญประกันสังคม มนุษย์เงินเดือน เมื่อเกษียณแล้วได้เท่าไหร่ พร้อมวิธีคำนวณด้วยตัวเอง

---

Key Takeaway

 

• เงื่อนไขรับเงินบำนาญ (จ่ายรายเดือนตลอดชีพ) ต้องส่งเงินสมทบครบ 180 เดือน (15 ปี) ขึ้นไป (ไม่จำเป็นต้องต่อเนื่องกัน) มีอายุครบ 55 ปีบริบูรณ์ และสิ้นสุดความเป็นผู้ประกันตน (ลาออก/เกษียณ)
• สูตรคำนวณเงินบำนาญ คิดจาก ค่าจ้างเฉลี่ย 60 เดือนสุดท้ายที่ใช้เป็นฐานคำนวณ โดยเริ่มต้นที่อัตรา 20% (หากส่งครบ 15 ปีพอดี) และจะบวกเพิ่มอีก 1.5% ในทุก ๆ 12 เดือน (1 ปี) ที่ส่งเกินจาก 15 ปีแรก
• ประกันสังคมจะคิดจากฐานค่าจ้างสูงสุดที่กำหนดไว้ในการส่งเงินสมทบ (เช่น หากเงินเดือนจริง 30,000 บาท แต่เพดานฐานคำนวณสูงสุดอยู่ที่ 15,000 บาท ก็จะใช้ยอด 15,000 บาทมาคำนวณ)
• เงินบำนาญประกันสังคมเป็นเพียงรายได้เสริมส่วนหนึ่งหลังเกษียณ จึงควรมีแผนออมเงินทางเลือกอื่นควบคู่ไปด้วย เช่น กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD), กองทุนรวมเพื่อการเกษียณ (RMF), ประกันชีวิตบำนาญ หรือเงินออมส่วนตัว

 

📖  รวมไฮไลท์ เลือกอ่านหัวข้อที่สนใจได้เลย

 

• เงินบำนาญประกันสังคม คืออะไร
• ใครบ้างที่มีสิทธิได้รับเงินบำนาญประกันสังคม
• เงินบำเหน็จประกันสังคม คืออะไร
• วิธีคำนวณเงินบำนาญประกันสังคม
• ตารางประมาณการเงินบำนาญประกันสังคม
• ฐานค่าจ้างมีผลต่อเงินบำนาญประกันสังคมอย่างไร
• วิธีเช็คสิทธิเงินบำนาญประกันสังคม
• ต้องยื่นขอเงินบำนาญประกันสังคมอย่างไร
• เงินบำนาญประกันสังคมเพียงพอสำหรับวัยเกษียณไหม

---

เงินบำนาญประกันสังคม คืออะไร

     เงินบำนาญประกันสังคม คือสิทธิประโยชน์กรณีชราภาพที่สำนักงานประกันสังคมจ่ายให้กับผู้ประกันตนที่เข้าเงื่อนไข โดยเป็นเงินที่จ่ายให้หลังจากผู้ประกันตนอายุครบ 55 ปีบริบูรณ์ และสิ้นสุดความเป็นผู้ประกันตนแล้ว สำหรับมนุษย์เงินเดือนที่เป็นผู้ประกันตนมาตรา 33 ทุกเดือนจะมีการหักเงินสมทบประกันสังคมจากเงินเดือน และนายจ้างก็สมทบเพิ่มให้ด้วย เงินส่วนหนึ่งถูกนำไปเป็นสิทธิประโยชน์หลายกรณี เช่น เจ็บป่วย คลอดบุตร ว่างงาน ทุพพลภาพ เสียชีวิต และชราภาพ

 

ใครบ้างที่มีสิทธิได้รับเงินบำนาญประกันสังคม

     ผู้ที่จะได้รับเงินบำนาญประกันสังคม ต้องเข้าเงื่อนไขหลัก 3 ข้อ ได้แก่ ส่งเงินสมทบมาแล้วไม่น้อยกว่า 180 เดือน มีอายุครบ 55 ปีบริบูรณ์ และสิ้นสุดความเป็นผู้ประกันตนแล้ว รายละเอียดดังนี้

 

ส่งเงินสมทบไม่น้อยกว่า 180 เดือน

     เงื่อนไขแรกของเงินบำนาญประกันสังคม คือ ต้องส่งเงินสมทบไม่น้อยกว่า 180 เดือน หรือเท่ากับ 15 ปี โดยระยะเวลา 180 เดือนไม่จำเป็นต้องติดต่อกันก็ได้ หมายความว่า หากเคยทำงานประจำ ลาออก แล้วกลับมาทำงานใหม่ ระยะเวลาที่เคยส่งเงินสมทบไว้จะถูกนำมารวมกันได้

 

อายุครบ 55 ปีบริบูรณ์

     เงื่อนไขที่สองของเงินบำนาญประกันสังคม คือ ผู้ประกันตนต้องมีอายุครบ 55 ปีบริบูรณ์ ซึ่งเป็นอายุที่สามารถยื่นขอรับสิทธิกรณีชราภาพได้ อย่างไรก็ตาม การมีอายุครบ 55 ปีเพียงอย่างเดียวอาจยังไม่พอ เพราะต้องดูด้วยว่าผู้ประกันตนสิ้นสุดความเป็นผู้ประกันตนแล้วหรือยัง หากยังทำงานและยังเป็นผู้ประกันตนอยู่ อาจยังไม่สามารถรับเงินบำนาญประกันสังคมได้ทันที

 

สิ้นสุดความเป็นผู้ประกันตน

     เงื่อนไขที่สามของเงินบำนาญประกันสังคม คือ ต้องสิ้นสุดความเป็นผู้ประกันตน เช่น ลาออกจากงาน เกษียณอายุ หรือไม่ได้อยู่ในสถานะผู้ประกันตนตามเงื่อนไขที่สำนักงานประกันสังคมกำหนด

เงินบำเหน็จประกันสังคม คืออะไร

     เงินบำเหน็จประกันสังคม หรือเงินบำเหน็จชราภาพ คือ เงินที่จ่ายเป็นเงินก้อน สำหรับผู้ที่ส่งเงินสมทบไม่ครบ 180 เดือน หรือไม่เข้าเงื่อนไขรับเงินบำนาญประกันสังคม โดยจำนวนเงินจะคำนวณตามหลักเกณฑ์ของสำนักงานประกันสังคม

 

วิธีคำนวณเงินบำนาญประกันสังคม

     วิธีคำนวณเงินบำนาญประกันสังคมสามารถคำนวณได้ง่ายๆ โดยจำนวนเงินบำนาญประกันสังคมที่แต่ละคนได้รับไม่เท่ากัน เพราะขึ้นอยู่กับ 2 ปัจจัยหลัก คือ ค่าจ้างเฉลี่ย 60 เดือนสุดท้ายที่ใช้เป็นฐานคำนวณเงินสมทบ และจำนวนเดือนหรือจำนวนปีที่ส่งเงินสมทบประกันสังคม แบ่งได้ 2 กรณี ดังนี้

 

กรณีส่งเงินประกันสังคมครบ 15 ปี

     หากผู้ประกันตนส่งเงินสมทบครบ 180 เดือน หรือ 15 ปี จะได้รับเงินบำนาญประกันสังคมในอัตรา 20% ของค่าจ้างเฉลี่ย 60 เดือนสุดท้ายที่ใช้เป็นฐานในการคำนวณเงินสมทบ

 

สูตร : เงินบำนาญประกันสังคมต่อเดือน = ค่าจ้างเฉลี่ย 60 เดือนสุดท้าย x 20%

ตัวอย่างเช่น หากค่าจ้างเฉลี่ยที่ใช้คำนวณอยู่ที่ 17,500 บาท และส่งเงินสมทบครบ 15 ปีพอดี จะคำนวณได้ดังนี้

17,500 x 20% = 3,500 บาทต่อเดือน

หมายความว่า ผู้ประกันตนจะได้รับเงินบำนาญประกันสังคมประมาณ 3,500 บาทต่อเดือน หากเข้าเงื่อนไขครบตามที่กำหนด

 

กรณีส่งเงินประกันสังคมเกิน 15 ปี

     หากผู้ประกันตนส่งเงินสมทบเกิน 180 เดือน จะได้รับเงินบำนาญประกันสังคมเพิ่มอีก 1.5% ต่อทุก ๆ 12 เดือนที่ส่งเกิน

 

ตัวอย่างเช่น ส่งเงินสมทบ 20 ปี เท่ากับส่งเกินจาก 15 ปีมา 5 ปี

อัตราเงินบำนาญประกันสังคม = 20% + 7.5% (เพราะ 1.5% x 5 ปี = 7.5%)

ดังนั้น อัตรารวมของเงินบำนาญประกันสังคม คือ 27.5% ของค่าจ้างเฉลี่ย 60 เดือนสุดท้าย ถ้าค่าจ้างเฉลี่ยที่ใช้คำนวณอยู่ที่ 17,500 บาท จะได้

17,500 x 27.5% = 4,812.50 บาทต่อเดือน

หมายความว่า ผู้ประกันตนที่ส่งเงินสมทบ 20 ปี และมีฐานค่าจ้างเฉลี่ย 17,500 บาท จะได้รับเงินบำนาญประกันสังคมประมาณ 4,812.50 บาทต่อเดือน

ตารางประมาณการเงินบำนาญประกันสังคม

     ตารางประมาณการเงินบำนาญประกันสังคมนี้เป็นเพียงตัวอย่างเพื่อให้มนุษย์เงินเดือนเห็นภาพการคำนวณเงินบำนาญประกันสังคมเบื้องต้น จำนวนเงินจริงอาจแตกต่างกันตามค่าจ้างเฉลี่ย 60 เดือนสุดท้าย ฐานค่าจ้างที่ใช้คำนวณ และระยะเวลาการส่งเงินสมทบจริงของแต่ละคน

ระยะเวลาส่งเงินสมทบ	อัตราคำนวณเงินบำนาญประกันสังคม	ตัวอย่างฐานค่าจ้าง 17,500 บาท
15 ปี	20%	3,500 บาทต่อเดือน
20 ปี	27.5%	4,812.50 บาทต่อเดือน
25 ปี	35%	6,125 บาทต่อเดือน
30 ปี	42.5%	7,437.50 บาทต่อเดือน
35 ปี	50%	8,750 บาทต่อเดือน

ฐานค่าจ้างมีผลต่อเงินบำนาญประกันสังคมอย่างไร

     ฐานค่าจ้างเป็นตัวเลขสำคัญมากในการคำนวณ เงินบำนาญประกันสังคม เพราะประกันสังคมไม่ได้คำนวณจากเงินเดือนเต็มจำนวนเสมอไป แต่คำนวณจาก “ค่าจ้างที่ใช้เป็นฐานในการส่งเงินสมทบ”

 

     ตัวอย่างเช่น หากคุณมีเงินเดือนจริง 30,000 บาท แต่ฐานค่าจ้างสูงสุดที่ใช้คำนวณเงินสมทบในช่วงนั้นอยู่ที่ 15,000 บาท การคำนวณ เงินบำนาญประกันสังคม ก็จะอิงจากฐาน 15,000 บาท ไม่ใช่เงินเดือนเต็ม 30,000 บาท

 

วิธีเช็คสิทธิเงินบำนาญประกันสังคม

     สามารถตรวจสอบข้อมูลการส่งเงินสมทบและสิทธิ เงินบำนาญประกันสังคม ของตนเองได้ผ่านช่องทางของสำนักงานประกันสังคม เช่น เว็บไซต์สำนักงานประกันสังคม แอปพลิเคชัน SSO Plus หรือช่องทางบริการที่สำนักงานประกันสังคมกำหนด

 

ยื่นขอเงินบำนาญประกันสังคมอย่างไร

     หากมนุษย์เงินเดินเมื่อเข้าเงื่อนไขที่ประกันสังคมกำหนดแล้ว ผู้ประกันตนสามารถยื่นขอรับ เงินบำนาญประกันสังคม ได้ตามช่องทางที่สำนักงานประกันสังคมกำหนด 

 

เอกสารที่ควรเตรียม

     โดยทั่วไป เอกสารที่มักใช้ในการยื่นขอรับสิทธิชราภาพ ได้แก่

 

• บัตรประจำตัวประชาชน
• แบบคำขอรับประโยชน์ทดแทนกรณีชราภาพ
• สมุดบัญชีเงินฝากธนาคารที่ต้องการให้โอนเงินเข้า
• เอกสารอื่น ๆ ตามที่สำนักงานประกันสังคมร้องขอ

 

ช่องทางการยื่นเรื่อง

     ผู้ประกันตนสามารถตรวจสอบช่องทางยื่นเรื่องได้จากสำนักงานประกันสังคม เช่น

 

• สำนักงานประกันสังคมพื้นที่
• เว็บไซต์สำนักงานประกันสังคม
• แอปพลิเคชันหรือช่องทางออนไลน์ของประกันสังคม หากเปิดให้บริการ
• สายด่วนประกันสังคม 1506

เงินบำนาญประกันสังคมเพียงพอสำหรับวัยเกษียณไหม

     แม้เงินบำนาญประกันสังคม จะเป็นรายได้ประจำหลังเกษียณ แต่สำหรับหลายคนอาจยังไม่เพียงพอกับค่าใช้จ่ายจริงในชีวิตประจำวัน โดยเฉพาะค่ารักษาพยาบาล ค่าอาหาร ค่าที่พัก ค่าเดินทาง และค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน ควรมีแผนการเงินเพิ่มเติม เช่น

 

1. เงินออมส่วนตัว
2. กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ
3. กองทุนรวมเพื่อการเกษียณ
4. ประกันชีวิตแบบบำนาญ
5. เงินลงทุนระยะยาว
6. รายได้เสริมหลังเกษียณ
7. ทรัพย์สินที่สร้างกระแสเงินสด เช่น ค่าเช่า

 

     เงินบำนาญประกันสังคม เป็นสิทธิสำคัญของมนุษย์เงินเดือนที่ส่งเงินสมทบมาอย่างต่อเนื่อง โดยผู้มีสิทธิจะต้องส่งเงินสมทบไม่น้อยกว่า 180 เดือน อายุครบ 55 ปีบริบูรณ์ และสิ้นสุดความเป็นผู้ประกันตน อย่างไรก็ตาม เงินบำนาญประกันสังคม อาจยังไม่เพียงพอต่อค่าใช้จ่ายทั้งหมดหลังเกษียณ มนุษย์เงินเดือนจึงควรใช้เงินส่วนนี้เป็นรายได้พื้นฐาน และวางแผนเกษียณเพิ่มเติมตั้งแต่วันนี้ เพื่อให้ชีวิตหลังเกษียณมั่นคงในระยะยาว 

 

     หนึ่งในตัวช่วยที่หลายคนเลือกใช้คือ ประกันชีวิต เพราะนอกจากช่วยสร้างความคุ้มครองให้ตัวเองและครอบครัวแล้ว ยังช่วยวางแผนการเงินระยะยาวได้ดีขึ้น หาสนใจสามารถเข้ามาเลือกดูแผนประกันชีวิต หรือติดต่อเจ้าหน้าที่ผ่านทาง Hotline 1737 ยินดีให้บริการตลอด 24 ชั่วโมงครับ