ถอยรถชนรถคนในครอบครัว รถพัง คนเจ็บ เคลมประกันได้ไหม?

    การถอยรถชนรถของคนในครอบครัวเป็นอุบัติเหตุที่เกิดขึ้นได้บ่อย ไม่ว่าจะเป็นการถอยรถในโรงจอดรถ ขับออกจากบ้าน หรือจอดรถในพื้นที่แคบ หลายคนจึงสงสัยว่า หากรถทั้งสองคันเป็นของคนในบ้านเดียวกัน ประกันรถยนต์ยังเคลมได้หรือไม่ โดยเฉพาะกรณีที่เจ้าของรถเป็นพ่อแม่ ลูก คู่สมรส หรือใช้นามสกุลเดียวกัน บทความนี้ พี่หมี TQM จะพาไปหาคำตอบ พร้อมบอกประกันรถยนต์ชั้นไหนให้ความคุ้มครอง รวมถึงขั้นตอนการแจ้งเคลมและเอกสารที่ต้องเตรียมเมื่อเกิดเหตุ

---

Key Takeaway

 

• การถอยรถชนรถคนในครอบครัว ต้องพิจารณาตามเงื่อนไขของกรมธรรม์และความสัมพันธ์ของเจ้าของรถ
• ประกันรถยนต์ ชั้น 1, 2+ และ 3+ คุ้มครองค่าซ่อมรถของผู้เอาประกันเมื่อเกิดอุบัติเหตุรถชนรถ ส่วนประกัน ชั้น 2 และชั้น 3 คุ้มครองเฉพาะความเสียหายของคู่กรณี
• หากคู่กรณีเป็น พ่อ แม่ ลูก หรือคู่สมรสที่จดทะเบียนสมรส รถอีกคันจะไม่ได้รับความคุ้มครองในฐานะบุคคลภายนอก
• หากคู่กรณีเป็น พี่ น้อง ปู่ ย่า ตา ยาย ลุง ป้า น้า อา หรือญาติคนอื่น ถือเป็นบุคคลภายนอก สามารถเคลมประกันรถยนต์ได้
• เมื่อเกิดเหตุ ควรรีบแจ้งบริษัทประกันภัย เก็บภาพหลักฐาน และเตรียมเอกสารให้ครบ เพื่อให้การพิจารณาค่าสินไหม

 

📖  รวมไฮไลท์ เลือกอ่านหัวข้อที่สนใจได้เลย

 

• คนในครอบครัวที่ประกันหมายถึงใครบ้าง
• ถอยรถชนรถคนในครอบครัว เคลมประกันได้ไหม?
• ตัวอย่างสถานการณ์รถชนกันในครอบครัว
• ประกันรถยนต์ชั้นไหน คุ้มครองคู่กรณี
• ขั้นตอนการเคลมประกันเมื่อรถชนกันในครอบครัว
• เอกสารที่ต้องใช้ในการเคลมประกันรถ

---

คนในครอบครัวที่ประกันหมายถึงใครบ้าง

    แม้จะเรียกว่า "คนในครอบครัว" แต่ในทางกฎหมายและเงื่อนไขของกรมธรรม์ประกันภัย ไม่ได้หมายถึงญาติทุกคน โดย บุคคลในครอบครัว ที่ไม่ถือเป็น "บุคคลภายนอก" ได้แก่

• พ่อ
• แม่
• ลูก
• สามีหรือภรรยาที่จดทะเบียนสมรส

 

ถอยรถชนรถคนในครอบครัว เคลมประกันได้ไหม?

    กรณีผู้เอาประกันขับรถชนรถของคนในครอบครัวเดียวกัน จะเคลมประกันได้หรือไม่นั้น จะแบ่งการพิจารณาออกเป็น ตัวรถ กับ ตัวบุคคล ดังนี้

1. หากทำ ประกันรถยนต์ชั้น 1, ชั้น 2+ , ชั้น 2 , ชั้น 3+ หรือชั้น 3 จะสามารถเคลมตัวรถของคู่กรณีได้ เนื่องจากเป็นประกันที่คุ้มครองกรณีรถชนรถ (มีคู่กรณีเป็นยานพาหนะทางบก)
2. หากเป็น พ่อ แม่ ลูก หรือคู่สมรสที่จดทะเบียนสมรส รถอีกคันอาจไม่ได้รับความคุ้มครองในฐานะ "บุคคลภายนอก" ตามเงื่อนไขของกรมธรรม์ แม้ว่าจะเป็นฝ่ายถูกก็ตาม แต่หากคู่กรณีเป็น พี่ น้อง ปู่ ย่า ตา ยาย ลุง ป้า น้า อา หรือญาติคนอื่น ๆ จึงจะสามารถเคลมได้ตามปกติ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับข้อกำหนดหรือเงื่อนไขของแต่ละบริษัทประกันภัยด้วย

    ฉะนั้น สรุปสั้นๆ ก็คือ หากเราขับรถชน แล้วทำประกันรถยนต์ชั้น 1, ชั้น 2+ ชั้น 2 , ชั้น 3+ หรือชั้น 3 ไว้ และคู่กรณีต้องเป็น พี่ น้อง ปู่ ย่า ตา ยาย ลุง ป้า น้า อา หรือญาติคนอื่น ๆ จึงจะสามารถเคลมประกันรถยนต์ได้ เนื่องจากเป็นบุคคลภายนอกตามเงื่อนไขในกรมธรรม์ นั่นเอง

ตัวอย่างสถานการณ์รถชนกันในครอบครัว

เพื่อให้เข้าใจมากขึ้น มาดูตัวอย่างสถานการณ์ที่พบได้บ่อย พร้อมแนวทางการพิจารณาความคุ้มครองของประกันรถยนต์

กรณีที่ 1 ถอยรถชนรถของพ่อที่จอดอยู่หน้าบ้าน

ลูกชายถอยรถออกจากโรงจอดรถ แล้วชนรถของพ่อที่จอดอยู่หน้าบ้าน โดยรถของลูกทำประกันชั้น 1 ส่วนรถของพ่อไม่มีประกัน

ผลการพิจารณา

• รถของลูกสามารถเคลมค่าซ่อมรถของตัวเองได้ตามเงื่อนไขกรมธรรม์
• รถของพ่อจะไม่ได้รับความคุ้มครองจากประกันของลูก เนื่องจากพ่อไม่ถือเป็นบุคคลภายนอกตามเงื่อนไขของกรมธรรม์

 

กรณีที่ 2 รถของพ่อและลูกต่างมีประกันชั้น 1

พ่อขับรถเข้าบ้านแล้วเฉี่ยวชนรถของลูกที่จอดอยู่ในโรงรถ โดยรถทั้งสองคันทำประกันชั้น 1 คนละบริษัท

ผลการพิจารณา

• รถของพ่อสามารถเคลมค่าซ่อมจากประกันของรถพ่อได้
• รถของลูกสามารถเคลมค่าซ่อมจากประกันของรถลูกได้
• บริษัทประกันจะพิจารณาความคุ้มครองตามกรมธรรม์ของรถแต่ละคัน และตรวจสอบว่าเป็นอุบัติเหตุที่เกิดขึ้นจริง

 

กรณีที่ 3 ถอยรถชนรถของพี่ชาย

น้องสาวถอยรถชนรถของพี่ชายที่จอดอยู่หน้าบ้าน โดยทั้งสองคันทำประกันชั้น 2+

ผลการพิจารณา

เนื่องจากพี่น้องไม่ได้อยู่ในกลุ่มบุคคลในครอบครัวตามข้อยกเว้นของกรมธรรม์โดยทั่วไป จึงสามารถแจ้งเคลมได้ตามปกติ หากเป็นอุบัติเหตุจริง โดยประกันของฝ่ายผิดจะเป็นผู้รับผิดชอบค่าซ่อมตามเงื่อนไขของบริษัทประกันภัย

 

กรณีที่ 4 สามีถอยรถชนรถภรรยาที่จดทะเบียนสมรส

สามีถอยรถออกจากบ้านแล้วชนรถของภรรยาที่จอดอยู่ โดยทั้งสองคันทำประกันชั้น 1

ผลการพิจารณา

แม้ว่าทั้งสองคันจะมีประกัน แต่รถของภรรยาอาจไม่ได้รับความคุ้มครองในฐานะคู่กรณี เนื่องจากคู่สมรสที่จดทะเบียนสมรสไม่ถือเป็นบุคคลภายนอกตามเงื่อนไขของกรมธรรม์ 

 

กรณีที่ 5 ขับรถชนรถของลุงที่มาเยี่ยมบ้าน

ระหว่างถอยรถออกจากบ้าน หลานสาวเกิดเฉี่ยวชนรถของลุงที่จอดอยู่หน้าบ้าน โดยรถทั้งสองคันทำประกันรถยนต์ชั้น 2+ ไว้

ผลการพิจารณา

หลานสาวสามารถแจ้งเคลมประกันชั้น 2+ ได้ตามปกติ เนื่องจากลุงจัดอยู่ในกลุ่มบุคคลภายนอกที่จะได้รับความคุ้มครองทรัพย์สิน

ประกันรถยนต์ชั้นไหน คุ้มครองคู่กรณี

    เมื่อเกิดอุบัติเหตุรถชนรถ ประกันรถยนต์ภาคสมัครใจทุกประเภท ได้แก่ ชั้น 1, 2+, 3+, ชั้น 2 และชั้น 3 ให้ความคุ้มครองความเสียหายต่อรถของคู่กรณี หากผู้เอาประกันเป็นฝ่ายที่ต้องรับผิด เพียงแต่ความแตกต่างอยู่ที่ ความคุ้มครองรถของผู้เอาประกันเอง

    สำหรับ ประกันรถยนต์ชั้น 1, 2+ และ 3+ จะคุ้มครองทั้งรถของผู้เอาประกันและรถของคู่กรณี (กรณีชนกับยานพาหนะทางบกสำหรับชั้น 2+ และ 3+) ส่วน ประกันชั้น 2 และชั้น 3 จะคุ้มครองเฉพาะความเสียหายที่เกิดขึ้นกับรถของคู่กรณีและทรัพย์สินของบุคคลภายนอกเท่านั้น โดยไม่คุ้มครองค่าซ่อมรถของผู้เอาประกันเมื่อเป็นฝ่ายผิด

ประเภทประกันรถยนต์	คุ้มครองรถของผู้เอาประกัน	คุ้มครองรถของคู่กรณี
ประกันชั้น 1	✅ คุ้มครอง	✅ คุ้มครอง
ประกันชั้น 2+	✅ คุ้มครอง (เฉพาะรถชนรถ)	✅ คุ้มครอง
ประกันชั้น 3+	✅ คุ้มครอง (เฉพาะรถชนรถ)	✅ คุ้มครอง
ประกันชั้น 2	❌ ไม่คุ้มครอง	✅ คุ้มครอง
ประกันชั้น 3	❌ ไม่คุ้มครอง	✅ คุ้มครอง

ขั้นตอนการเคลมประกันเมื่อรถชนกันในครอบครัว

แม้จะเป็นรถของคนในครอบครัว แต่ขั้นตอนการแจ้งเคลมแทบไม่ต่างจากอุบัติเหตุทั่วไป

1. แจ้งบริษัทประกันภัยทันที : โทรแจ้งบริษัทประกันภัย พร้อมแจ้งรายละเอียดของอุบัติเหตุ เช่น วัน เวลา สถานที่ และลักษณะการชน หากมีผู้บาดเจ็บควรแจ้งเจ้าหน้าที่ทันทีเพื่อประสานหน่วยกู้ชีพ
2. บันทึกภาพและหลักฐาน : ถ่ายภาพความเสียหายของรถทั้งสองคัน สภาพแวดล้อม จุดเกิดเหตุ รวมถึงบันทึกภาพจากกล้องหน้ารถ หากมี เพื่อใช้ประกอบการพิจารณาค่าสินไหม
3. แจ้งความ (หากจำเป็น) : บางกรณีบริษัทประกันอาจขอใบบันทึกประจำวันจากสถานีตำรวจ เพื่อใช้เป็นหลักฐานประกอบการเคลม
4. ส่งเอกสารให้บริษัทประกัน : นำเอกสารที่เกี่ยวข้อง เช่น รูปถ่าย ใบบันทึกประจำวัน และเอกสารประจำรถ ส่งให้บริษัทประกันเพื่อพิจารณาความคุ้มครอง
5. รับใบเคลมและนำรถเข้าซ่อม : เมื่อบริษัทประกันอนุมัติการเคลม จะออกใบเคลมให้เพื่อนำรถเข้าซ่อมที่ศูนย์บริการหรืออู่ในเครือ ตามเงื่อนไขของกรมธรรม์

 

เอกสารที่ต้องใช้ในการเคลมประกันรถ

• บัตรประจำตัวประชาชนของผู้เอาประกัน
• ใบขับขี่ตัวจริงหรือสำเนา
• เล่มทะเบียนรถยนต์หรือสำเนา
• สำเนากรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์
• ใบรับรองความเสียหาย หรือใบเคลม ที่บริษัทประกันภัยออกให้
• รูปถ่ายความเสียหายและจุดเกิดเหตุ
• คลิปวิดีโอจากกล้องหน้ารถ (ถ้ามี)
• ใบบันทึกประจำวันจากสถานีตำรวจ (กรณีบริษัทประกันร้องขอ)

 

    การเคลมประกันรถชนกันกรณีเป็นคนในครอบครัว สามารถเคลมประกันได้ หากเป็นประกันชั้น 1 , 2+ , 2 , 3+ และ 3 และเจ้าของรถหรือผู้เอาประกันภัยจะต้องเป็น พี่ น้อง ป้า น้า อา ลุง ญาติคนอื่น ๆ ไม่ใช่พ่อ แม่ ลูก หรือคู่สมรส แต่อย่างไรก็ตามเงื่อนไขการยกเว้นการคุ้มครองรถชนกันเองในครอบครัวอาจแตกต่างกันไปในแต่ละบริษัทประกันภัย แนะนำให้เพื่อนๆ ศึกษารายะเอียดความคุ้มครองให้ดีก่อนตัดสินใจทำประกันรถยนต์ทุกครั้ง หรือทางที่ดีเปรียบเทียบแผนประกันรถยนต์หลายๆ เจ้า ก่อนตัดสินใจ เพื่อให้คุณได้รับความคุ้มครองที่คุ้มและตรงความต้องการที่สุด สนใจกรอกข้อมูลด้านล่างเพื่อค้นหาแผนประกันภัย หรือหากต้องการปรึกษาเรื่องประกันภัยกับ TQM สามารถแชทกับพี่หมีได้ที่นี่ หรือติดต่อเจ้าหน้าที่ผ่านเบอร์ Hotline 1737 ยินดีให้บริการตลอด 24 ชั่วโมงครับ