ประกันอัคคีภัยบ้าน ราคาเท่าไหร่ ทำที่ไหนดี? เช็กราคาจริง พร้อมเปรียบเทียบ

    ไฟไหม้บ้าน อาจเกิดขึ้นได้โดยไม่คาดคิด และสร้างความเสียหายรุนแรงต่อชีวิต ทรัพย์สิน และที่อยู่อาศัย ดังนั้น “ประกันอัคคีภัยบ้าน” จึงเป็นเกราะป้องกันที่เจ้าของบ้านควรมีไว้เพื่อความอุ่นใจ แต่คำถามยอดฮิตที่มักได้ยินเสมอคือ “ประกันอัคคีภัยบ้าน ราคาเท่าไหร่?” และ “ทำที่ไหนดี?” วันนี้ พี่หมี TQM จะพาคุณมาทำความเข้าใจรายละเอียดของประกันอัคคีภัยบ้านแบบเจาะลึก ตั้งแต่ราคา ความคุ้มครอง เอกสารที่ต้องใช้ และวิธีเลือกแผนที่คุ้มค่าที่สุด พร้อมคำแนะนำในการเลือกซื้อแบบมืออาชีพ

 

ประกันอัคคีภัยบ้าน คืออะไร?

    ประกันอัคคีภัยบ้าน คือ กรมธรรม์ที่ให้ความคุ้มครองความเสียหายที่เกิดจาก “ไฟไหม้” เป็นหลัก และยังสามารถเลือกซื้อความคุ้มครองเพิ่มเติมจากภัยอื่น ๆ ได้ เช่น ฟ้าผ่า การระเบิด ลมพายุ น้ำท่วม แผ่นดินไหว และอื่น ๆ ขึ้นอยู่กับแผนของแต่ละบริษัทประกันภัย โดยทั่วไป ประกันอัคคีภัยสามารถเลือกซื้อได้ทั้งแบบเฉพาะตัวบ้าน (อาคาร) และแบบที่คุ้มครองทั้งตัวบ้านและทรัพย์สินภายใน เช่น เฟอร์นิเจอร์ เครื่องใช้ไฟฟ้า คอมพิวเตอร์ เครื่องครัว เป็นต้น ซึ่งการเลือกซื้อความคุ้มครองที่เหมาะสมจะช่วยให้คุณได้รับเงินชดเชยตามจริงหากเกิดเหตุร้ายขึ้น

ประกันอัคคีภัยบ้านครอบคลุมภัยอะไรบ้าง?

แม้ชื่อจะเป็นประกัน “อัคคีภัย” แต่ในปัจจุบันสามารถเลือกความคุ้มครองเพิ่มเติมได้หลากหลาย ทั้งภัยธรรมชาติและภัยจากอุบัติเหตุที่เกี่ยวกับตัวบ้าน เช่น

ความคุ้มครองพื้นฐาน

• ไฟไหม้ทุกกรณี ไม่ว่าจะจากไฟฟ้าลัดวงจร เตาแก๊ส หรือความประมาท

• ฟ้าผ่า

• การระเบิด (จากแก๊สเพื่ออยู่อาศัย)

• ไฟลุกไหม้จากเครื่องใช้ไฟฟ้าหรือระบบไฟในบ้าน

• ยานพาหนะพุ่งชนบ้าน

 

ความคุ้มครองเพิ่มเติม (แล้วแต่แผนที่เลือก)

• น้ำท่วม

• พายุ ลมแรง ลูกเห็บ

• แผ่นดินไหว

• ค่าเช่าบ้านชั่วคราวระหว่างซ่อมบ้าน

 

ประกันอัคคีภัยบ้าน ราคาเท่าไหร่?

    ราคาของประกันอัคคีภัยจะขึ้นอยู่กับหลายปัจจัยที่มีผลต่อความเสี่ยงและมูลค่าความเสียหายที่อาจเกิดขึ้น เช่น มูลค่าของบ้านหรือสิ่งปลูกสร้าง ลักษณะโครงสร้างอาคาร (เช่น บ้านไม้ บ้านปูน อาคารพาณิชย์) อายุของสิ่งปลูกสร้าง ทำเลที่ตั้งของบ้านว่าตั้งอยู่ในพื้นที่เสี่ยงหรือไม่ เช่น ใกล้แหล่งอุตสาหกรรมหรือแหล่งที่เคยเกิดไฟไหม้บ่อย รวมถึงความคุ้มครองเพิ่มเติมที่เลือกใส่ เช่น ความคุ้มครองจากน้ำท่วม พายุ ลูกเห็บ หรือทรัพย์สินภายในบ้าน เช่น เครื่องใช้ไฟฟ้า เฟอร์นิเจอร์ และของใช้ภายในบ้านอื่น ๆ

 

ตัวอย่างราคาประกันอัคคีภัยบ้าน

ทุนประกัน	คุ้มครองเฉพาะตัวบ้าน (เบี้ยต่อปี)	คุ้มครองตัวบ้าน + ทรัพย์สิน (เบี้ยต่อปี)
1,000,000 บาท	700 - 1,200 บาท	1,200 - 1,800 บาท
2,000,000 บาท	1,400 - 2,400 บาท	2,400 - 3,500 บาท
3,000,000 บาท	2,100 - 3,500 บาท	3,500 - 5,000 บาท

    ราคานี้อาจแตกต่างกันไปในแต่ละบริษัทประกัน และขึ้นอยู่กับรายละเอียดความคุ้มครอง เงื่อนไขของแผนประกัน และระดับความเสี่ยงของบ้านแต่ละหลัง เจ้าของบ้านควรประเมินทุนประกันบ้านให้เหมาะสมกับราคาจริงของบ้านหรือค่าใช้จ่ายในการก่อสร้างใหม่ เพื่อป้องกันการได้รับค่าชดเชยที่ไม่เพียงพอในกรณีเกิดเหตุไฟไหม้หรือภัยอื่น ๆ ค่าประกันอัคคีภัยบ้าน ปีละกี่บาท จึงไม่มีคำตอบเดียว แต่ขึ้นอยู่กับปัจจัยเฉพาะของบ้านแต่ละหลังและความคุ้มครองที่เลือกเพิ่มเข้าไป

ประกันอัคคีภัยบ้าน 3 ปี ราคาเท่าไหร่?

    ถ้าคุณอยากได้ความคุ้มครองระยะยาวโดยไม่ต้องต่อประกันทุกปี การเลือกซื้อ ประกันอัคคีภัยบ้านแบบ 3 ปี ถือเป็นทางเลือกที่ทั้งสะดวกและประหยัด โดยเฉพาะผู้ที่กำลังผ่อนบ้านกับธนาคาร เพราะธนาคารมักมีข้อกำหนดให้บ้านต้องมีประกันอัคคีภัยตลอดอายุสัญญาเงินกู้ ซึ่งแผนแบบ 3 ปีจะช่วยลดความยุ่งยากในการต่อประกันรายปี และลดโอกาสลืมต่อประกันจนทำให้ความคุ้มครองขาดช่วง

 

    เบี้ยประกันแบบ 3 ปีมักจะถูกกว่าเบี้ยรายปีรวมกัน เนื่องจากหลายบริษัทมีส่วนลดพิเศษให้กับผู้ที่เลือกทำประกันแบบระยะยาว เช่น ลด 5%–15% ของเบี้ยรวม ส่งผลให้คุณประหยัดค่าใช้จ่ายในระยะยาว และยังบริหารจัดการเรื่องเอกสารได้ง่ายขึ้นอีกด้วย

 

    นอกจากความคุ้มค่าในด้านราคาแล้ว ประกันแบบ 3 ปียังช่วยให้คุณสามารถใช้เอกสารใบรับรองกรมธรรม์ฉบับเดียวกับทางธนาคารตลอด 3 ปี โดยไม่ต้องขอใหม่ทุกปี ลดขั้นตอนเอกสารและช่วยให้การบริหารจัดการบ้านของคุณมีประสิทธิภาพมากขึ้น

 

ผ่อนบ้านไม่ทำประกันอัคคีภัยได้ไหม?

    ตามข้อกำหนดของธนาคารส่วนใหญ่ หากคุณซื้อบ้านผ่านการกู้เงิน ธนาคารจะกำหนดให้ต้องทำประกันอัคคีภัยอย่างน้อยเป็นระยะเวลาเท่ากับอายุของสัญญาเงินกู้ เพื่อคุ้มครองทรัพย์สินซึ่งยังถือเป็นหลักประกันของธนาคาร หากเกิดเหตุไฟไหม้หรือความเสียหายร้ายแรงขึ้น ธนาคารจะมั่นใจได้ว่าบ้านจะยังมีมูลค่าเพียงพอรองรับภาระหนี้

 

❌ ดังนั้น หากยังอยู่ในช่วงผ่อนบ้านกับธนาคาร การไม่ทำประกันอัคคีภัยจึงเป็นสิ่งที่ไม่สามารถทำได้ตามเงื่อนไขของสินเชื่อบ้าน

 

    อย่างไรก็ตาม ผู้กู้มีสิทธิ์เลือกซื้อประกันจากบริษัทประกันใดก็ได้ ไม่จำเป็นต้องใช้แผนที่ธนาคารเสนอเท่านั้น คุณสามารถเลือกซื้อแผนที่มีความคุ้มครองครบกว่า หรือมีเบี้ยประกันที่คุ้มค่ากว่า ผ่านบริษัทประกันหรือโบรกเกอร์ที่น่าเชื่อถือ ซึ่งอาจมีทางเลือกมากกว่าและราคายืดหยุ่นมากขึ้น สนใจคลิก เช็กราคาประกันบ้าน ออนไลน์ กับ TQM

ซื้อประกันอัคคีภัยบ้านที่ไหนดี?

    การเลือกบริษัทประกันที่น่าเชื่อถือไม่ใช่แค่เรื่องของราคาเท่านั้น แต่ยังรวมถึงคุณภาพของบริการ การตอบสนองเมื่อเกิดเหตุ และความพร้อมในการจ่ายค่าสินไหมทดแทนอย่างตรงเวลา เพราะเมื่อเกิดเหตุไฟไหม้หรือภัยร้ายแรงขึ้นจริง เจ้าของบ้านต้องการความช่วยเหลือที่รวดเร็ว โปร่งใส และไม่ซับซ้อน การเลือกบริษัทที่มีมาตรฐานสูงจึงเป็นเรื่องสำคัญ

 

ปัจจัยที่ควรพิจารณาก่อนเลือกซื้อประกันบ้าน

• บริษัทมีใบอนุญาตและได้รับการรับรองจากสำนักงาน คปภ. (คณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย)

• มีประสบการณ์ในธุรกิจประกันภัยบ้านอย่างต่อเนื่อง และมีฐานลูกค้าในระดับที่เชื่อถือได้

• มีรีวิวหรือคำแนะนำจากผู้ใช้จริง โดยเฉพาะเรื่องความสะดวกในการเคลมและความรวดเร็วในการจ่ายค่าสินไหม

• รายละเอียดของความคุ้มครองในกรมธรรม์ต้องชัดเจน อ่านแล้วเข้าใจง่าย ไม่คลุมเครือ หรือมีเงื่อนไขแอบแฝง

• มีบริการเปรียบเทียบแผนประกันจากหลายบริษัทให้เลือก พร้อมคำแนะนำจากเจ้าหน้าที่ผู้เชี่ยวชาญ

• มีช่องทางติดต่อที่เข้าถึงง่าย ไม่ว่าจะเป็นเบอร์โทรศัพท์ ไลน์ เว็บไซต์ หรือแอปพลิเคชัน เช่น โทร 1737 ของ TQM ที่ให้บริการตลอด 24 ชั่วโมง

 

    ประกันอัคคีภัยบ้านมีราคาเริ่มต้นตั้งแต่หลักร้อยถึงหลักพันต่อปี ขึ้นอยู่กับทุนประกัน ความคุ้มครอง และลักษณะบ้าน โดยสามารถเลือกทำแบบรายปีหรือแบบ 3 ปีเพื่อความคุ้มค่ามากขึ้น และหากต้องการซื้อประกันอัคคีภัยบ้านที่ดี ควรเลือกจากบริษัทที่เชื่อถือได้ มีการบริการที่ชัดเจน และสามารถเช็กเบี้ย เปรียบเทียบแผนได้แบบออนไลน์เพื่อความสะดวกในการตัดสินใจ พี่หมี TQM แนะนำให้เริ่มจากการเช็กเบี้ยประกันบ้านออนไลน์ฟรีบนเว็บไซต์ของเรา ที่นี่คุณสามารถเปรียบเทียบแผนจากหลายบริษัท ทั้งแผนคุ้มครองไฟไหม้ล้วน หรือแบบรวมภัยอื่นอย่างน้ำท่วม พายุ และเลือกความคุ้มครองให้เหมาะกับบ้านของคุณได้ง่าย ๆ ด้วยตัวเอง คลิก เช็กเบี้ยประกันบ้าน กับ TQM ได้เลยที่นี่ หรือถ้ายังมีคำถามเพิ่มเติมเกี่ยวกับทุนประกันหรือรายละเอียดความคุ้มครอง โทรมาคุยกับผู้เชี่ยวชาญได้ที่เบอร์ 1737 ตลอด 24 ชั่วโมงครับ