บัญชี e-Saving คืออะไร ต่างจากบัญชีออมทรัพย์อย่างไร

     ในยุคที่การทำธุรกรรมทางการเงินย้ายมาอยู่บนสมาร์ตโฟนเกือบ 100% เชื่อว่าหลายคนคงเคยเห็นโฆษณาเงินฝากที่ให้ดอกเบี้ยสูงเป็นพิเศษผ่านแอปพลิเคชันธนาคาร สิ่งนั้นคือ e-Saving หรือบัญชีเงินฝากดิจิทัลนั่นเอง แต่หลายคนยังสงสัยว่ามันต่างจากบัญชีออมทรัพย์ยังไง วันนี้พี่หมี TQM จะพาไปเจาะลึกว่าบัญชี e-Saving คืออะไร มีข้อดีข้อควรระวังอย่างไร และอัปเดตดอกเบี้ย บัญชี e-Saving ของแต่ละธนาคาร เพื่อช่วยให้คุณตัดสินใจเลือกที่เก็บเงินได้คุ้มค่าที่สุด

---

Key Takeaway

 

• บัญชี e-Saving คือบัญชีเงินฝากรูปแบบดิจิทัลที่ไม่มีสมุดคู่ฝาก (Passbook) เน้นทำธุรกรรมผ่านแอปพลิเคชัน 100%
• จุดเด่นสำคัญของ บัญชี e-Saving คืออัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ปกติหลายเท่า (เฉลี่ย 0.5% - 1.5% ต่อปี)
• สามารถเปิดบัญชีได้ทุกที่ทุกเวลาผ่านระบบ NDID ไม่ต้องเดินทางไปที่สาขาธนาคาร และได้รับการคุ้มครองจากสถาบันคุ้มครองเงินฝากตามกฎหมาย เช่นเดียวกับบัญชีเงินฝากประเภทอื่น ๆ
• เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการออมเงินและรับผลตอบแทนที่สูงกว่าเงินฝากทั่วไป แต่ยังต้องการสภาพคล่องในการถอนเงิน
• บัญชี e-Saving ของแต่ละธนาคาร มีเงื่อนไขวงเงินฝากที่ได้รับดอกเบี้ยสูงสุดแตกต่างกัน ควรศึกษารายละเอียดก่อนตัดสินใจ

 

📖  รวมไฮไลท์ เลือกอ่านหัวข้อที่สนใจได้เลย

 

• บัญชี e-Saving คืออะไร
• ความแตกต่างระหว่าง บัญชี e-Saving กับ บัญชีออมทรัพย์ทั่วไป
• ข้อดีของการใช้บัญชี e-Saving
• ข้อควรระวังของการใช้บัญชี e-Saving
• ทำไมบัญชี e-Saving ถึงให้ดอกเบี้ยสูงกว่า
• อัปเดตอัตราดอกเบี้ย บัญชี e-Saving ของแต่ละธนาคาร
• คำถามที่พบบ่อย (FAQ)

---

บัญชี e-Saving คืออะไร

     e-Saving ย่อมาจาก Electronic Saving หรือที่เรียกกันติดปากว่า "บัญชีเงินฝากดิจิทัล" เป็นบัญชีออมทรัพย์ประเภทหนึ่งที่ธนาคารออกแบบมาเพื่อเน้นการทำธุรกรรมผ่านช่องทางออนไลน์หรือ Mobile Banking เป็นหลัก โดยหัวใจสำคัญคือการ "ไม่มีสมุดคู่ฝาก" ทำให้ธนาคารสามารถลดต้นทุนในการบริหารจัดการสาขาและบุคลากรลงได้ และนำต้นทุนที่ประหยัดได้เหล่านั้นมาคืนกำไรให้กับลูกค้าในรูปแบบของอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าปกติ

 

     การใช้งาน บัญชี e-Saving นั้นสะดวกสบายมาก ผู้ฝากสามารถเช็กยอดเงิน โอนเงิน หรือชำระค่าบริการต่าง ๆ ได้ผ่านสมาร์ทโฟนเพียงเครื่องเดียว เหมาะสำหรับคนรุ่นใหม่หรือใครก็ตามที่ต้องการความคล่องตัวและมองหาผลตอบแทนจากการฝากเงินที่คุ้มค่ากว่าเดิม

ความแตกต่างระหว่าง บัญชี e-Saving กับ บัญชีออมทรัพย์ทั่วไป

     แม้ว่าทั้งสองจะเป็นบัญชีออมทรัพย์เหมือนกัน แต่มีรายละเอียดเชิงเทคนิคที่แตกต่างกันอย่างชัดเจน ดังนี้

 

รูปแบบการเปิดบัญชีและสมุดฝาก

• บัญชีออมทรัพย์ปกติ : ต้องเดินทางไปเปิดที่สาขา มีสมุดคู่ฝากเป็นเล่มกระดาษ
• บัญชี e-Saving : เปิดผ่านแอปพลิเคชันได้ 100% โดยใช้การยืนยันตัวตนรูปแบบดิจิทัล (NDID) หรือยืนยันตัวตนที่จุดบริการ (Kiosk) ไม่มีสมุดเล่มกระดาษ

 

อัตราดอกเบี้ย

• บัญชีออมทรัพย์ปกติ : อัตราดอกเบี้ยมักจะต่ำ (เฉลี่ยประมาณ 0.125% - 0.25% ต่อปี)
• บัญชี e-Saving : ให้ดอกเบี้ยสูงกว่าชัดเจน โดยทั่วไปจะอยู่ที่ 0.5% ไปจนถึงสูงกว่า 1.5% ต่อปี (ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร)

 

การทำธุรกรรม

• บัญชีออมทรัพย์ปกติ : ทำได้ทั้งผ่านแอปพลิเคชันและหน้าเคาน์เตอร์สาขา
• บัญชี e-Saving : เน้นทำธุรกรรมผ่านแอปพลิเคชันเป็นหลัก หากต้องการถอนเงินสด สามารถใช้ฟีเจอร์ "ถอนเงินไม่ใช้บัตร" ที่ตู้ ATM ได้

 

ข้อดีของการใช้บัญชี e-Saving

     การหันมาใช้ บัญชี e-Saving มีข้อดีหลายประการที่ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ดิจิทัล ดังนี้

 

• ดอกเบี้ยสูงโดนใจ : นี่คือเหตุผลหลักที่คนเลือกเปิด บัญชี e-Saving เพราะดอกเบี้ยมักจะสูงกว่าบัญชีปกติหลายเท่าตัว ช่วยให้เงินออมเติบโตได้เร็วขึ้น
• เปิดบัญชีได้ทุกที่ทุกเวลา : ไม่ต้องลางานไปธนาคาร ไม่ต้องรอคิว แค่มีแอปพลิเคชันและอินเทอร์เน็ตก็สามารถเปิดบัญชีได้ภายในไม่กี่นาที
• ความปลอดภัยสูง : การเข้าถึงบัญชีต้องผ่านการสแกนใบหน้าหรือรหัสผ่านในสมาร์ทโฟน และสามารถตรวจสอบความเคลื่อนไหวได้แบบ Real-time
• ไม่มีขั้นต่ำในการเปิดบัญชี : ธนาคารส่วนใหญ่เปิดโอกาสให้เริ่มฝากได้ตั้งแต่ 0 บาท ทำให้เริ่มต้นออมได้ง่ายขึ้น

 

ข้อควรระวังของการใช้ บัญชี e-Saving

     แม้ว่า e-Saving จะดูดีไปหมดทุกอย่าง แต่ก็มี "เงื่อนไขตัวเล็กๆ" ที่คุณต้องอ่านให้ดี

 

• ข้อจำกัดการทำธุรกรรมที่สาขา : บางธนาคารอาจไม่อนุญาตให้ถอนเงินหรือโอนเงินผ่านหน้าเคาน์เตอร์สาขา (ยกเว้นการปิดบัญชี)
• เงื่อนไขดอกเบี้ยแบบขั้นบันได : บัญชี e-Saving ของแต่ละธนาคาร จะมีเงื่อนไขวงเงินที่ให้ดอกเบี้ยสูง เช่น ให้ดอกเบี้ย 1.5% เฉพาะเงินฝากส่วนที่ไม่เกิน 1 ล้านบาท เป็นต้น
• ภาษีดอกเบี้ยเงินฝาก : หากดอกเบี้ยรับรวมจากทุกบัญชีออมทรัพย์ (รวม e-Saving) เกิน 20,000 บาทต่อปี จะต้องเสียภาษีหัก ณ ที่จ่าย 15% ตามกฎหมาย

ทำไมบัญชี e-Saving ถึงให้ดอกเบี้ยสูงกว่า

     เหตุผลที่ บัญชี e-Saving สามารถให้อัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าปกติได้ เป็นเพราะธนาคารสามารถลดต้นทุนในการดำเนินงานลงได้มาก ทั้งค่ากระดาษสมุดบัญชี ค่าจ้างพนักงานหน้าเคาน์เตอร์ และค่าเช่าสถานที่สาขา ธนาคารจึงนำต้นทุนที่ประหยัดได้เหล่านี้ กลับมาคืนกำไรให้ลูกค้าในรูปแบบของดอกเบี้ยเงินฝากที่สูงขึ้นนั่นเอง

 

อัปเดตอัตราดอกเบี้ยบัญชี e-Saving ของแต่ละธนาคาร

     ในปี 2569 การแข่งขันของ บัญชี e-Saving ของแต่ละธนาคาร มีความคึกคักอย่างมาก เพื่อดึงดูดเงินฝากจากรายย่อย โดยอัตราดอกเบี้ยบัญชี e-Saving ของแต่ละธนาคาร ในปี 2569 มีดังนี้

 

ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ (BYou Rich)

• รับดอกเบี้ยสูง 1.40% ต่อปี สำหรับเงินฝากไม่เกิน 10 ล้านบาท
• รับดอกเบี้ยสูง 1.10% ต่อปี สำหรับเงินฝากเกิน 10 ล้านบาท - 50 ล้านบาท
• รับดอกเบี้ยสูง 0.25% ต่อปี สำหรับเงินฝากเกิน 50 ล้านบาท - 500 ล้านบาท

 

ธนาคารกสิกรไทย (K-eSavings)

• รับดอกเบี้ยสูง 1.35% ต่อปี สำหรับเงินฝากที่ไม่เกิน 500,000 บาท
• รับดอกเบี้ยสูง 0.35% ต่อปี สำหรับเงินฝากที่เกิน 500,000 บาท

 

ธนาคารกรุงศรีอยุธยา (บัญชี มีแต่ได้ออนไลน์)

• ยอดเงินฝากน้อยกว่า หรือเท่ากับ 1 ล้านบาท รับอัตราดอกเบี้ย 1.35% ต่อปี
• ยอดเงินฝากมากกว่า 1 ล้านบาท แต่ไม่เกิน 2 ล้านบาท รับอัตราดอกเบี้ย 1.00% ต่อปี
• ยอดเงินฝากมากกว่า 2 ล้านบาท แต่ไม่เกิน 50 ล้านบาท รับอัตราดอกเบี้ย 0.65% ต่อปี
• ยอดเงินฝากมากกว่า 25 ล้านบาท แต่ไม่เกิน 50 ล้านบาท รับอัตราดอกเบี้ย 0.65% ต่อปี
• ยอดเงินฝากมากกว่า 50 ล้านบาทขึ้นไป รับอัตราดอกเบี้ย 0.25% ต่อปี

 

ธนาคารกรุงเทพ (BBL e-Savings)

• วงเงินฝากไม่เกิน 1 ล้านบาท อัตราดอกเบี้ย 1.35% ต่อปี 
• วงเงินฝากส่วนที่เกิน 1 ล้านบาท อัตราดอกเบี้ย 0.35% ต่อป

 

ธนาคารเกียรตินาคินภัทร (KKP Savvy)

• วงเงินฝากไม่เกิน 10,000 บาท : ดอกเบี้ย 3.00%
• วงเงินฝากตั้งแต่ 1 หมื่น-2 แสนบาท : ดอกเบี้ย 1.50%
• วงเงินฝากมากกว่า 2 แสน-2 ล้านบาท : ดอกเบี้ย 1.55%
• วงเงินฝากมากกว่า 2-5 ล้านบาท : ดอกเบี้ย 1.60%
• วงเงินฝากส่วนที่เกิน 5 ล้านบาท : ดอกเบี้ย 0.50%

 

ธนาคารกรุงไทย (Krungthai NEXT Saving)

• สำหรับวงเงินฝากส่วนที่ไม่เกิน 5 แสนบาท อัตราดอกเบี้ยเงินฝากสูงสุด 1.25% ต่อปี

 

ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB Easy Savings)

• จำนวนเงินฝากส่วนที่ไม่เกิน 1,000,000 บาท รับดอกเบี้ยสูง 1.45% ต่อปี
• จำนวนเงินฝากส่วนที่เกิน 1,000,000 บาท รับดอกเบี้ยสูง 0.40% ต่อปี

 

ธนาคารทีเอ็มบีธนชาต (ME save)

• วงเงินฝากไม่เกิน 1 แสนบาทแรก : ดอกเบี้ย 0.80% + ดอกเบี้ยโบนัส 1.00%*
• วงเงินฝากส่วนที่เกิน 1 แสน-1 ล้านบาท : ดอกเบี้ย 0.20% + ดอกเบี้ยโบนัส 1.00%*
• วงเงินฝากส่วนที่เกิน 1 ล้านบาท : ดอกเบี้ย 0.00% + ดอกเบี้ยโบนัส 1.00%*

คำถามที่พบบ่อย

เปิดบัญชี e-Saving ได้กี่บัญชี?

ส่วนใหญ่ธนาคารจะอนุญาตให้เปิดได้คนละ 1 บัญชีต่อหนึ่งธนาคาร แต่คุณสามารถเปิด บัญชี e-Saving ของหลายๆ ธนาคารควบคู่กันได้เพื่อกระจายความเสี่ยงและรับสิทธิประโยชน์ดอกเบี้ยสูงสุด

 

บัญชี e-Saving ถอนเงินสดได้อย่างไร?

บัญชี e-Saving ถอนเงินสดได้โดยทำผ่านผ่านฟีเจอร์ "ถอนเงินไม่ใช้บัตร" ที่ตู้ ATM ของธนาคารนั้น ๆ 

 

เปิดบัญชี e-Saving แล้วไม่มีสมุดบัญชี จะขอ Statement ได้อย่างไร?

หากเปิดบัญชี e-Saving สามารถขอStatement ผ่านแอปพลิเคชันของธนาคารได้ทันที โดยระบบจะส่งไฟล์ PDF เข้าอีเมลที่ลงทะเบียนไว้

 

     บัญชี e-Saving เหมาะที่สุดสำหรับคนยุคใหม่ที่คุ้นเคยกับการใช้สมาร์ตโฟน และต้องการ "ที่พักเงิน" ที่ให้ผลตอบแทนดีกว่าออมทรัพย์ปกติแต่ยังถอนออกมาใช้ได้ทันทีเมื่อจำเป็น หากคุณกำลังมองหาวิธีบริหารเงินให้งอกเงย การศึกษาเงื่อนไขของ บัญชี e-Saving ของแต่ละธนาคารให้ละเอียดก่อนตัดสินใจเปิดบัญชี

 

     นอกจากนี้แล้วเพื่อความป้องกันในธุรกรรมการเงินควรมองหาประกันการถูกโจรกรรมข้อมูลและเงิน อย่าง ประกันช้อป ชัวร์ ชัวร์ เพื่อคุ้มครองความเสียหายจากภัยโจรกรรมทางอินเทอร์เน็ต สนใจซื้อง่ายผ่านออนไลน์ หากสนใจหรือมีคำถามเพิ่มเติม สามารถปรึกษาข้อมูลประกันภัยกับ TQM เพียงโทร 1737 ยินดีให้คำปรึกษาเรื่องประกันภัยตลอด 24 ชั่วโมงครับ