ประกันชีวิต กับ ประกันสุขภาพ ต่างกันอย่างไร เลือกแบบไหนให้คุ้มที่สุด

     ในยุคที่ค่ารักษาพยาบาลสูงขึ้นเรื่อยๆ การมีประกันไว้คุ้มครองความเสี่ยงด้านสุขภาพและชีวิตกลายเป็นสิ่งจำเป็น หลายคนอาจสับสนระหว่าง “ประกันชีวิต กับ ประกันสุขภาพ” ว่าต่างกันอย่างไร ควรเลือกแบบไหนก่อน หรือควรมีทั้งสองแบบเลยดีหรือไม่ วันนี้พี่หมี TQM มีคำตอบของเรื่องนี้มาฝากกันครับ

 

ประกันชีวิต กับ ประกันสุขภาพ คืออะไร

ประกันชีวิต คืออะไร

     ประกันชีวิต เป็นประกันที่มีจุดมุ่งหมายหลักคือการคุ้มครองชีวิตของผู้เอาประกัน หากเสียชีวิตหรือทุพพลภาพ ประกันชีวิตจะจ่ายเงินจำนวนหนึ่งให้กับผู้รับผลประโยชน์ หรือผู้ที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ ประกันชีวิตจึงมีลักษณะการลงทุนระยะยาว และอาจมีการออมทรัพย์ไปในตัวด้วย

 

ประเภทของประกันชีวิต

• • ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ : คุ้มครองตลอดชีวิต และมีมูลค่าเงินสดคืนเมื่อครบกำหนด
  • ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา : คุ้มครองชีวิตช่วงระยะเวลาหนึ่ง เช่น 5 ปี, 10 ปี
  • ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ : คุ้มครองชีวิตพร้อมสะสมเงินออม เมื่อครบกำหนดจะได้เงินคืนพร้อมผลตอบแทน

ประกันสุขภาพ คืออะไร

     ประกันสุขภาพ คือ ประกันที่ให้ความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลเมื่อผู้เอาประกันเจ็บป่วย หรือเกิดอุบัติเหตุ ซึ่งจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับสุขภาพ เช่น ค่าห้อง ค่ารักษาพยาบาล ค่าผ่าตัด หรือค่าแพทย์ เป็นต้น ข้อดีของ ประกันสุขภาพ คือ ช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายในการรักษา

 

ประเภทของประกันสุขภาพ

• • ประกันสุขภาพแบบเหมาจ่าย : จ่ายค่ารักษาตามจริงแต่ไม่เกินวงเงินที่กำหนด
  • ประกันสุขภาพแบบแยกค่าใช้จ่าย : ระบุวงเงินเป็นหมวดหมู่ เช่น ค่าห้อง ค่าผ่าตัด ค่าตรวจรักษาแยกชัดเจน
  • ประกันโรคร้ายแรง : เน้นดูแลเฉพาะโรค เช่น โรคหัวใจ มะเร็ง เบาหวาน

ประกันชีวิต กับ ประกันสุขภาพ แตกต่างกันอย่างไร

     แม้จะดูเหมือนว่าทั้ง ประกันชีวิต กับ ประกันสุขภาพ ให้ความคุ้มครองด้านความเสี่ยง แต่จริง ๆ แล้วทั้งสองมีจุดประสงค์และรูปแบบการคุ้มครองที่แตกต่างกันดังนี้

 

จุดประสงค์หลักของความคุ้มครอง

• • ประกันชีวิต : คุ้มครองในกรณีเสียชีวิต หรือเน้นสร้างความมั่นคงทางการเงินให้กับครอบครัวหรือคนข้างหลัง
  • ประกันสุขภาพ : เน้นการดูแลสุขภาพ ลดภาระค่าใช้จ่ายเมื่อต้องเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาล

 

ลักษณะการจ่ายเงินผลประโยชน์

• • ประกันชีวิต : จ่ายเป็นเงินก้อนเมื่อเสียชีวิต หรือเมื่อครบกำหนดสัญญา
  • ประกันสุขภาพ : จ่ายเป็นค่ารักษาพยาบาลตามจริง แต่ไม่เกินวงเงินที่กำหนดในกรมธรรม์

 

ระยะเวลาการคุ้มครอง

• • ประกันชีวิต : มีระยะเวลาคุ้มครองที่ชัดเจน สามารถเลือกได้ เช่น ตลอดชีพ หรือระยะเวลา 10 ปี, 20 ปี
  • ประกันสุขภาพ : ส่วนใหญ่จะเป็นการต่ออายุรายปี และบริษัทประกันสามารถปรับเงื่อนไขได้ในแต่ละปี

เลือกประกันชีวิต กับ ประกันสุขภาพ อย่างไรให้คุ้มค่าที่สุด

     การเลือกซื้อประกันให้คุ้มค่า ต้องเลือกให้ตรงกับไลฟ์สไตล์และเป้าหมายของแต่ละบุคคล ดังนี้

 

เลือกประกันชีวิตให้คุ้มค่า

• • ประเมินความต้องการ : หากเน้นคุ้มครองชีวิตระยะยาวหรือเน้นการออมเงิน ควรเลือกประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์หรือแบบตลอดชีพ
  • เปรียบเทียบผลตอบแทน : เลือกกรมธรรม์ที่มีผลตอบแทนที่คุ้มค่าเหมาะสมกับเป้าหมายทางการเงิน
  • พิจารณาความมั่นคงของบริษัทประกัน : เพื่อความมั่นใจว่าบริษัทจะดูแลเงินของคุณได้ตลอดระยะเวลาของกรมธรรม์

 

เลือกประกันสุขภาพให้คุ้มค่า

• • เปรียบเทียบค่าเบี้ยและความคุ้มครอง : เลือกกรมธรรม์ที่ให้ความคุ้มครองที่ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลที่ต้องการ และค่าเบี้ยไม่สูงเกินไปดูรายละเอียดเงื่อนไขกรมธรรม์: เพื่อให้มั่นใจว่าได้รับความคุ้มครองตรงตามความต้องการ เช่น ค่าห้อง ค่าผ่าตัด หรือความคุ้มครองโรคเฉพาะ
  • เลือกบริษัทที่มีเครือข่ายโรงพยาบาลครอบคลุม : เพื่อให้มั่นใจว่าจะสามารถเข้ารับการรักษาได้สะดวก

     ทั้ง ประกันชีวิต กับ ประกันสุขภาพ ต่างมีความสำคัญและมีบทบาทที่ต่างกันไป หากอยากคุ้มครองชีวิต พร้อมมีการลงทุนหรือการออมเงิน เลือก "ประกันชีวิต" จะเหมาะสมกว่า แต่หากต้องการความมั่นใจเมื่อเจ็บป่วยหรือมีปัญหาสุขภาพ เลือก "ประกันสุขภาพ" จะตอบโจทย์มากกว่า สุดท้ายการเลือกประกันชีวิตหรือประกันสุขภาพที่คุ้มค่าควรอยู่บนพื้นฐานของการประเมินความต้องการ ความสามารถในการชำระเบี้ยประกัน และเป้าหมายในการวางแผนชีวิตระยะยาว

 

     และสำหรับใครที่กำลังมองหา ประกันชีวิตสะสมทรัพย์ ที่ออมง่ายได้เงินก้อน พร้อมรับเงินคืนทุกปี จ่ายเบี้ยประกันสั้น ให้ความคุ้มครองยาว และนำไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000.- สามารถเข้ามาคำนวณค่าเบี้ยประกันชีวิตสะสมทรัพย์ กับ TQM ได้ง่ายๆ ไม่ยุ่งยาก หรือกรอกข้อมูลด้านล่างเพื่อค้นหาแผนประกันภัย และหากต้องการปรึกษาเรื่องประกันภัยกับ TQM สามารถแชทกับพี่หมีได้ที่นี่ หรือติดต่อเจ้าหน้าที่ผ่านเบอร์ Hotline 1737 ยินดีให้บริการตลอด 24 ชั่วโมงครับ